解放思想，转变观念，推动我省金融服务业加快发展——关于“加快我省服务业发展，促进产业结构优化升级”的专题调研报告之一
根据省政协党组关于将“加快服务业发展，促进产业结构优化升级”作为主席会议协商专题的决定，省政协组成以汤炳权、姚志彬副主席为顾问，经济委员会张远贻主任为负责人，有关政协委员和专家参加的专题调研组，就加快我省现代服务业发展问题开展调研。以经济委员会副主任彭志坚、罗继东为组长的第三调研组，在听取省直有关部门的情况介绍后，围绕“加快广东金融服务业发展问题”，于4月下旬赴肇庆、惠州市调研，召开专家和部门座谈会听取意见。现将情况报告如下。
一、我省金融业发展基本情况
（一）实体经济快速增长，为金融业发展提供了市场空间。改革开放三十年来，广东依靠比较优势和外源型优势，经济迅猛发展，综合实力大幅提升,实现了从农业大省到经济强省的跨越。2007年全省GDP突破3万亿元；实现进出口总值63405亿美元；财政总收入突破7000亿元；金融业总量及货币市场、资本市场、保险业等多项指标均居全国首位。目前，我省拥有2万多亿元产值的工业经济体，为金融业发展提供了广阔的市场空间。
（二）银行、证券、保险不断壮大，为金融业功能发挥奠定了基础。2007年，我省银行机构本外币存款余额48955亿元，比上年增长1316%，贷款余额3061729亿元，比上年增长1656%。资本市场方面，我省共有上市公司269家（A股189家），境内上市总市值超过32万亿元，从境内外股票市场募集资金超过1000亿元，发行债券1825亿元，直接融资比例为201%。保险市场方面，全省保费收入80745亿元，保险密度达734元/人。
（三）各项改革逐步推进，为金融业做大做强提供了保障。一是深化农信社改革取得了阶段性成果。2007年6月，全省农信社账面平均资本充足率为856%，比改革前提高了1169%。2007年末，全省已有4家农信联社成功兑付专项票据，取得资金28274万元。二是商业银行改组取得了一定的成绩。广东发展银行成功引入战略投资团队，新的法人治理结构和信贷风险控制体系正逐步形成。三是上市公司股权分置改革顺利完成。目前全省应股改的147家上市公司有144家完成或公告股改，27家地方国有控股上市公司全部完成或公告股改。
（四）全面对外开放和区域合作，为金融业整体水平提高拓展了领域。随着CEPA的深入实施，外资金融机构进入广东，其成熟的公司治理、内控及风险管理、经营理念、创新能力和人才资源等为我省金融业发展产生了良好的示范效应和风向标作用。目前，共有18个国家或地区的49家外资金融机构在我省设立机构76家。
（五）有效的监管，为防范和化解金融风险营造了良好的氛围。近年来，我省金融监管部门依托广东经济，在积极推进金融业改革与创新发展的同时，不断完善监管手段，加大监管力度，金融业整体经营状况有了明显的改观。2007年，银行存贷款规模分别比2003年增长6009%、3866%；不良贷款余额比2003年减少1436亿元、不良贷款比率下降1918个百分点。停顿8年的150家城信社全部核准退出市场。处置了广东证券、中关村证券等公司风险，维护了证券市场秩序和社会稳定。制订了《广东金融突发事件应急预案》，并于今年3月开始实施，为防范化解金融风险提供了制度保障。
二、我省金融业发展面临的主要问题
我省金融业虽然取得了可喜的成绩，但与贯彻落实科学发展观及社会经济发展要求相比，与周边及浙江、江苏等地区相比还存在不少问题，大而不强的问题突出，在自身建设及支持经济发展上还存在一些必须重视和亟待解决的薄弱环节。
（一）对金融的主体地位认识有待提高。广东金融改革和发展一直走在全国前列。曾在全国创立了第一家股份制银行（深发行）、第一家投资公司（省国投）、第一家期货交易所（广州期货交易所）、第一家中外合资基金公司（招商基金）等多个第一。但发生国投破产、粤海重组以及农信社、城信社巨额亏损事件后，一些领导“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，对金融存在的问题采取“关、停、卖”简单处理办法。认为金融是高风险行业，怕负责任，能不碰就不碰；广东有钱，不需要融资；广东有优势，省外金融机构争相进驻，不愁没钱;香港是金融中心,与广东毗邻,没有必要搞两个中心。对发展金融业积极性不高。
就整体而言，我省金融业与上海、浙江相比，产业地位呈逐步下降趋势。2007年，增加值仅占GDP的398%，比上海低720个百分点。“十五”期间，人民币存贷款增长速度不但低于上海、江苏和浙江，而且低于全国平均水平。如果照此增长速度计算，到“十一五”结束时，广东可能在总量上丧失金融大省地位。
（二）金融机构风险处置和改革创新有待深化。我省改革开放先行一步，金融业在取得重大成绩的同时，也留下了一定的历史包袱。广州商行和珠海商行仍未完成风险处置，汕头商行自停业整顿至今十年，一直未能实施破产。中央银行通过票据置换，虽然帮助消化了农信社部分不良贷款和历年亏损挂账，但力度不够，消化部分不足总量的三分之一。我省存贷款比从1995年的7751%降至2007年的5645%，分别比上海、江苏、浙江低856、161、2829个百分点，比全国平均水平低1076个百分点。2007年底广东农信社资本充足状况、贷款损失准备、不良贷款、历年亏损挂账等经营指标均居全国倒数第二、三位。贷款主要集中于交通运输、批发零售、房地产等具有较多抵质押财产的行业，服务对象也主要集中在大型企业。对中小企业和农业，由于缺少有效的实物抵押和担保，融资难问题依然存在。
（三）“二八”现象问题有待解决。珠三角强、非珠三角弱。我省珠三角地区和非珠三角地区面积及人口比例约为20%∶80%，而经济总量总体比例却为80%∶20%，金融机构和贷款投放80%集中在珠三角地区。2007年末，珠三角地区农信社的存款余额、贷款余额、财务收入和账面利润分别占全省的7629%、7522%、7401%和8815%；全省95%的亏损社在非珠三角地区。
深圳强广州弱，商业银行和保险业强、证券业弱。2007年,全省有188家境内上市公司,深圳97家,占51%，市价总值占74%。广州只有34家，占18%。近年来，我省无论是新上市公司还是拟上市资源都开始落后，增量部分被江苏和浙江超过。浙江各地级市均有上市公司，广东至今仍有3个市没有上市公司，有9个市没有拟后备资源。已经上市公司规模小、质量不高问题比较突出。2007年前三季度我省上市公司平均主营收入2855亿元、净利润184亿元，净资产收益率为1006%，分别比全国平均水平低23%、51%和12%。
（四）农村金融服务有待完善。我省农村金融服务不足，成为解决“三农”问题的瓶颈。主要原因：一是体系不完备。由于城乡二元经济结构的长期影响，加上农业属弱势产业，资本趋利性导致国有四大银行在县及以下机构已基本撤销，保留下来的却没有贷款权。邮政储蓄银行目前只能开展存单质押贷款。县以下金融主要依靠农信社，“一社支三农”。二是风险补偿机制缺失。农业保险与农村金融服务不配套，农业脆弱性制约了对涉农贷款的投入。农业由于易受自然灾害影响、保险赔付率高、盈利性较差等特性，导致我省农业保险供给严重不足，对农村经济的稳定作用正逐渐萎缩。目前我省只有人保广东分公司一家经营农业保险，险种也仅有十几个。
（五）金融生态环境有待优化。从上世纪90年代中期开始，广东从贷差地区转为存差地区。一方面银行有大量资金贷不出去，另一方面，企业又很难获得急需的贷款。金融信用环境不佳、担保体系建设滞后是其主要原因。个人、企业、基层政府逃废债现象时有发生，造成银行不良贷款窟窿。目前成立的担保公司，规模较小、人员素质不高、信誉不好，还难以提供有利的信用支持。惠州市合法的信用担保公司约15家，银行认可的只有2家。
三、促进我省金融业新一轮大发展的几点建议
金融作为经济的命脉，在新一轮思想大解放、经济大发展的浪潮中，必须也必然发挥其应有的作用，这既符合省委、省政府建设金融强省的战略，也是世界经济一体化的必然选择。
（一）把思想解放作为突破金融业新一轮大发展的桎梏来抓。金融不强，经济肯定不强。广东金融业滞后于经济的增长，如果这种状况得不到解决，必然阻碍我省经济新一轮的大发展。因此，各级领导必须以改革开放初期“杀出一条血路”的勇气，消除“谈金色变”的观念，以创新精神实践思想再解放。要认真总结和反思我省改革开放30年来金融业走过的历程，发挥政府在服务金融方面的作用，科学地运用市场化规则，运作现有的金融资源，使之产生更好的市场效益。
对尚待解决的包袱，不能回避。一是加快推进问题金融机构的风险处置。对广州市商业银行、珠海市商业银行以及汕头市商业银行、汕头特区联社等要抓紧进行风险处置，尽快完成28家停业整顿信托投资公司的治理处置工作，使他们主要精力从疲于应付风险处置转向积极支持经济发展上来。二是加快改革步伐。推进湛江商业银行、东莞商业银行尽快引入战略投资者、跨区域经营乃至上市；推进部分基础较好、实力较强的银行机构跨地区兼并。在东莞等条件较好地区，整合地方金融资源，鼓励部分经营状况较好的机构参股金融租赁公司、信托投资公司、基金管理公司、保险公司，组建金融控股公司，打造金融业“航空母舰”，促进强强联合或以强带弱协调发展。
（二）把金融业作为我省国民经济的支柱产业来抓。一是积极落实国家关于进一步发展服务业的政策，落实省委、省政府发展金融业的各项扶持政策。发挥政府主导作用，鼓励、协调整个金融业的发展。二是构建合理的金融产业布局。建立以服务中小企业为主体的产业组织体系，为具有比较优势的劳动密集型中小企业和民营经济提供金融服务。积极创造条件扶持和培育经济欠发达地区金融机构的发展，为他们提供资金支持。三是打造区域金融中心。广州要继续巩固在银行业、保险业方面的优势，争取成为区域结算中心、票据融资中心、银行卡网络中心、保险财政管理中心、产权交易中心、商品期货交易中心。深圳要抓住创业板启动的机遇，提升证券交易中心、基金管理中心和风险投资中心地位，争取金融期货中心和金融产品研发中心地位。通过提升产业化程度和集中度，把广州、深圳建设成为带动全省、辐射全国、面向东南亚的区域金融中心。
（三）把深化金融业改革与创新作为解决中小企业融资难问题的重要途径来抓。一是创新融资方式。对有市场前景，但有形抵押品少、知识和技术含量高的企业，要转变仅重视有形抵押品的授信经营模式，积极探索知识产权质押等行之有效的担保方式，探索科技与金融结合的新机制、新途径。重视和支持科技企业孵化器建设。发挥政府在其起步阶段积极作用，促进科技成果转化与产业化。肇庆市扶持“肇庆中岛光电设备有限公司”发展电子设备检测项目的做法，值得推介。二是创新担保方式。政府每年各种财政扶持资金很大，但效果不明显。建议将这些资金整合起来，拿出部分建立贷款信用担保基金，吸引更多战略投资者。通过利息补贴、保费补贴和融资担保等运作，解决中小企业融资难、“三农”贷款特别是小额农贷的担保问题。三是培育新型机构。重点发展：信托类机构，提高闲散资金的使用效率。企业集团财务公司，支持我省大型企业集团设立财务公司，统筹使用资金、节约资金成本、提高资金使用效能。汽车金融服务公司，依托广州已建成的汽车产业链，建立与之配套的汽车金融公司，以优化产业工序，提高产业附加值。金融租赁公司，为高科技制造业提供租赁融资服务，帮助其降低创业风险。
（四）把优化生态环境作为金融业可持续发展的基石来抓。一是推进诚信社会建设。积极开展诚信社会、和谐金融教育活动。加快征信体系建设，重点建设“个人征信系统”和“广东省中小企业信用档案”。二是政府牵头，建立和完善金融稳定协调机制。对打击逃废债务行为、征信体系建设、创新金融安全区、反洗钱等进行协调配合，形成合力。三是建设公平有效的中介服务体系，切实惩治违规部门、违规中介机构。规范发展信用担保，健全各种认证、资信评估体系。加强信用体系建设规划、管理和协调。四是建立统一的中小企业信息资源库和专业机构库，搭建中小企业与政府对话平台，方便他们了解有关政策法规和程序。五是制定扶持配套政策。对金融业开展业务、处置不良资产时涉及的各种行政费用、司法费用、地方税收等给予优惠。加大政策支持力度，为在粤设立总部的金融机构给予优惠和便利，对来粤工作的金融优秀人才给予个人所得税的优惠。
（五）把深化粤港澳合作、建立金融综合改革试验区作为提升金融业整体水平的重要平台来抓。利用广东毗邻港澳的地域优势，积极争取中央支持，与港澳合作建设“粤港澳金融合作区”，以此突破机制体制性的障碍，实现三地金融的融合。一是放开各种金融机构准入和业务准入限制。二是实现深圳证券交易所与香港联交所的联合，通过交叉持股、同步挂牌交易等多种手段，实现联合发展。逐步扩大交易品种与范围，将商品期货、金融期货、黄金等列入交易范围，使之成为综合性的交易场所。三是发展香港人民币离岸业务。在广州建立离岸港元市场，以此为基础，在特区内开展国内利率市场化改革和汇兑市场化试点。
建立金融综合改革试验区。一是市场准入先行先试，培育多元金融主体。根据我省经济发展状况，有条件地探索设立住房储蓄银行等一批新的区域性金融机构。在珠三角条件成熟地区成立社区银行、农村合作银行，在更高层面上支持经济发展。二是增强融资功能。支持鼓励条件成熟的城市商业银行，引进合格战略投资者或发行次级债等方式，逐步实现跨区域经营或上市，乃至成为全国性的股份制银行。三是积极扶持我省信托业发展壮大，为委托人提供贷款、拆放、投资等理财服务。规范、扶持现有信托投资公司发展企业债和企业年金等业务。四是建设金融产业服务园区。以“广东金融高新技术服务区”为基础，建设具有多种功能的金融后台服务机构集聚地。建设金融数据处理中心、金融机构呼叫中心、区域性金融信息灾备中心和金融创新研发中心，吸引国际标杆银行将金融创新产品研发部落户于服务园区。
这些措施应积极争取中央政策支持。一是以个案审批形式，允许驻粤法人银行机构引入战略投资者时，突破20%（单家）和25%（多家）的参股比例限制。二是对民间资本或国外投资银行收购和处置不良资产给予适度倾斜。三是金融租赁公司准入政策方面，突破1亿元人民币的最低注册资本额度限制。四是国家准备在新型机构准入、综合业务经营、金融市场、金融开放政策等方面的重大改革设想，积极争取在我省现行现试。
建议省政府出台相关配套措施。一是对在粤购地自建、租用办公设施的全国性金融机构总部或区域中心总部，给予一定的土地出让、转让价格优惠或租房补贴，一次性资金补助等。二是借鉴北京、上海等地经验，设立专项人才引进基金，制定安置引进人才子女读书和就业的优惠政策。三是对来粤落户的各类金融后台服务机构，给予简化行政审批、放宽准入条件、减免地税等政策优惠。
（六）把广东建设成为全国资本市场最发达地区之一作为金融强省建设的一个重要目标来抓。一是把推动粤企上市、利用资本市场直接融资列入政府工作重要日程。上市公司数量、市值、经济证券化比率，是衡量一个地区资本市场发育程度的重要指标。目前是推动企业改制上市的最佳时机，必须加快制定我省利用资本市场的规划，按照“上市一批、改制一批、储备一批”原则进行整体布局。我省中小企业在深交所上市具有优势，要加大推进力度。二是成立证券集团公司。整合省内证券集团公司，整合省内证券、期货、基金等资源，重塑广东证券业品牌。三是重组广东金融控股集团。对现有的银行、证券、保险、信托资源进行整合，在新的平台上，为广东经济社会发展提供强有力的支持。四是尽快恢复设立广州期货交易所。以在东南亚市场上与东京交易所叫板。以石油或其他资源性品种期货交易为主，同时做强做大广东债券和外汇市场。
着力发展私募股权基金（PE）。我国PE目前还处于起步发展阶段，国家还没有赋予其合法地位。但对我省已经存在各类PE的规范性和风险控制应予以高度关注。一是逐步完善有关法规，鼓励和支持PE发展壮大。争取国家进一步扩大政府投资股权基金试点范围，放松审核批准，建立更多支持我省产业发展的投资基金。鼓励和吸引民营资本，包括各类企业按照合法途径、设立和投资PE，并进行严格监管。二是国有、民营PE的运作及经营要以市场为原则。政府要积极引导，改善政策环境。三是依照国家有关产业政策，发挥国有PE引导资本合理流动和优化配置功能，扶持高新技术企业、具有核心竞争力的中小企业发展壮大。
（七）把加快农信社管理体制改革作为破解“三农”问题的重要载体来抓。争取国家有关部门的批准，以全省农信社为依托，引入合格战略投资者，组建专门控股公司。按市场原则，以资金为纽带，控股全省农信社，提升广东农信社的整体实力，更好地解决历史遗留问题，更好地为“三农”服务。也可以考虑采用“一行两制”形式，在经济较为发达地区、具备条件的地方，尽快组建省级农村商业银行或农村合作银行。对欠发达地区的农信社，保留其独立法人地位，由省级农村银行参股或控股。管理模式从当前的行政管理转为资本管理，担当类似中央汇金公司的角色。通过股东治理实现对全省农信社的管理，并为他们提供管理、人才、技术、业务发展和资金支持。
国家把对省联社的改革作为今年一项重点工作，分别从东中西部地区挑选少数省进行试点。省级联社管理体制的改革关系我省农信社改革发展方向，要解决发展不平衡问题，推进农村信用社整体解困、协调发展，关键在于理顺管理体制。建议以省政府名义向国家申请，将我省列为全国农村合作金融机构管理体制改革试点省份之一。
完善农业贷款担保和农村保险体系建设。农信社具有贴近农村、网点多的天然优势，建议依托农信社，通过市场化的运作，由各地农信社参股组建商业性的农村保险公司，以分散农信社的信贷风险。加大支持力度，完善财政、税收、金融等对农业保险政策支持体系建设，组建政策性保险公司。针对农村市场特点，加快农业保险产品开发创新，设计出条款简明、覆盖面广、缴费灵活、理赔便捷、符合农民需求和消费习惯的保险产品。
(2008-7)
附：调研组成员名单
组长：
彭志坚省政协常委、经济委员会副主任，广东银监局局长
罗继东省政协委员、经济委员会副主任，省农信联社理事长
成员：
戴卿林省政协常委，广东恒健投资控股有限公司资本运营部副部长
李建浔（女）省政协委员，广东商学院金
许建华省政协委员、省华侨物业发展公司总经理
华军省政协委员、省地税局信息中心副主任
吴诰锦省农信联社办公室副主任
陈青（女）省政协经济委员会办公室副主任
瞿曲省银监局主任科员
王德祥省农信联社干部
张巍省委党校经济学硕士生
