11、提案第20100070号
案 由：关于构建广东中小企业综合金融服务支持体系的建议
提 出 人：民建广东省委会(共1名)
办理类型：未分派
承办单位：
内 容：
关于整合金融资源,创新金融产品,构建广东中小企业综合金融服务支持体系的建议
研究表明，创新能力较强的是中小企业，这些创新型中小企业通常要经历创业、发展和成熟等阶段，每个阶段适应于不同的情况有不同的融资要求。以弗农的企业生命周期理论为基础发展起来的“企业金融生命周期”理论对此有系统的理论说明。美国经济学家Berger和Udell以信息隐蔽性为基础，提出了中小企业发展的五阶段理论，较好地说明了中小企业在成长过程中分阶段融资的特点，这些特点形成了中小企业群体的多元化融资需求。在企业发展过程中，风险资本、股票市场、银行和政府资金都具备不同的功能，它们形成相互协调、功能互补、结构完善的金融支持系统，对中小创新型企业的发展起着强大的支持作用。中小企业金融支持体系是包括多个子系统的有机整体，各子系统的平衡发展、功能协调是其整体功能充分发挥的前提条件。发展综合性的金融支持体系，是较好解决中小企业融资难的制度性创新。
广东建立中小企业金融支持体系已有一定基础。根据省中小企业局的有关报告，截至2008年末，全省21个地级市都建立了担保机构；2008年省财政出资20亿元成立省级担保机构，为中小企业提供担保和再担保服务，当年组织实施项目64项；2008年1-10月，纳入备案管理的189家担保机构为1万多家中小企业提供了408亿元担保贷款。地方性银行在专业化经营的基础上，形成了主力面向中小企业的信贷机构，2008年10月末广东农信社中小企业贷款户数占其全部贷款企业户数的99%，中小企业贷款余额占其各项贷款余额的60.8%。一些地区进行了针对中小企业特点的金融创新。广州市采取“政府组织、会员参与、专业管理、财政支持”的方式，创造出“一加N”互助担保新模式，当年用400万元担保基金为6家中小企业获得2000万元融资服务。2007年深圳20家企业捆绑发行“07深中小债”；同时，深圳市政府积极实施中小企业上市培育工程，2008年8家中小企业在海内外挂牌上市，募集资金47.6亿元，较大的解决了金融危机背景下一些具有行业优势的中小企业融资困境。
但总的来说，广东支持中小企业生存和发展的金融资源还十分分散，相比浙江等长三角地区金融创新能力还不足。建议在应对金融危机、抓住机遇调整结构和促进产业优化升级的过程中，广东要整合金融资源、创新金融产品，构建协调能力强、综合效率高的中小企业综合金融服务支持体系。
（一）抓住国家加快多层次资本市场建设的有利时机，强化广东中小企业利用资本市场融资能力
一是进一步落实《广东省关于促进中小企业平稳健康发展的意见》和《广东省关于推进民营企业融资工作的指导意见》，抓紧制定《广东省中小企业改制上市的指导意见》，建立中小企业上市资源库，金融办、中小企业局和证监局共同推进上市后备资源培育和企业申报中小企业板和创业板上市工作。广东省共有私营企业70多万户，其中98%以上是中小企业，有大约6000家已经改组成股份公司。同时，广东省科技型中小企业已发展到1.8万多家，不少都符合在创业板上市的条件，应充分利用创业板设立的有利时机，扩大中小企业直接融资规模。
二是利用证监会推进在国家重点高新园区扩大代办转让系统报价转让试点范围的时机，推动首批将广州和深圳高新园区纳入试点。广州和深圳具有创新型企业和创业投资资源聚集的优势，配套支持政策准备充分，具备首批进入试点条件。
三是推动加快建立代办转让系统与深交所创业板和中小板市场之间的转板机制，建设有机联系的多层次资本市场体系，强化代办转让系统功能，增强试点吸引力，加大科技企业上市资源培育力度。
（二）以创新服务模式的方式发挥各类金融资源的最大效能
一是发展新型的以服务中小企业服务为主的专业金融机构。除了发展小额贷款公司等方式外，推动大银行的分支机构以当地中小企业为主要服务对象，加快专业化进程。可以考虑率先在广东创建科技银行、创业与创新银行、中小企业银行等专业化银行。
二是创新服务技术，较好地满足具有中小企业特点的融资服务需求。深圳发展银行开发的“供应链金融”技术，对于解决中小企业贸易融资提供了很好的方案，可以向其他金融机构进行推广。
三是加强银行、信用担保、股权交易等金融机构的合作，革新多种形式质押融资。2008年10月1日《工商行政管理机关股权出质登记办法》实施，出现“股权出资”和“非上市公司股权出质”的制度创新,有利于大面积解决中小企业融资难问题。这一市场发展的前景是很广阔的。浙江省工商局统计数据显示，截止到2009年3月底，浙江省共办理股权出质登记536户，出质数额达131.7亿元(股)，融资金额241.8亿元。山东省估计，2009年2月底全省在工商管理部门已经办理质押登记的企业股权高达1.7万亿元，其中至少有1/4可以用作股权出质融资。广东在这方面进展较小。据报道，截至2009年9月，广州市共有41家企业通过到工商部门办理股权质押，融资额仅为20亿元。
（三）加快发展融资创新工具，特别是新型固定收益类产品
中小企业固定收益的融资产品目前主要有三种创新品种：中小企业集合债、中小企业短期融资券、小企业集合债权信托基金。2009年6月国务院批转发改委《关于2009年深化经济体制改革工作的意见》中，已经明确了中小企业集合债、中小企业短期融资券等的发展思路：稳步发展中小企业集合债；继续开展中小企业短期融资券试点。目前广东省在这方面的步伐已经走在全国前列，还需要进一步扩大规模和辐射范围。此外，还可以发挥信托公司在中小企业融资中的作用，试点进行中小企业贷款资产证券化，发行信托产品。
（四）注重金融资源的整合，建立公共平台，形成金融服务的“组合拳” 与合作联盟
由金融办或中小企业局牵头，构建中小企业公共服务平台，既包括商业银行、保荐机构、创业投资、担保机构、保险机构等金融服务机构之间的资源整合；又包括天使投资、产业并购基金、科技信贷、科技保险、小额贷款、股权质押、知识产权质押、企业上市、债券发行、短期融资券、融资租赁等金融创新工具整合。
办 法：
