提案第20110299号
案 由：关于提升"金穗惠农卡"信贷支农效果的建议
提 出 人：陈瑞志(共1名)
办理类型：未分派
承办单位：
内 容：
背景：
“金穗惠农卡”是为更好地服务“三农”，促进农村经济发展，为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务的综合性银行卡产品，面向全体农户发行。它除具有存取现金、转账结算、消费理财等基本金融功能外，还可作为农户小额贷款的发放载体、财政补贴的直拨通道、社会保险的参保凭证、资金汇兑的安全通路，在农业生产、社会保障、个人理财等多方面为农户提供金融服务。
持卡农户主要通过“公司+农户”等方式，可申请3000元至30000元的担保贷款授信额度，授信期限为1至3年。作为农户小额贷款的载体，金穗惠农卡实现了农户小额贷款的自助可循环。农户一旦获得授信额度，就可使用惠农卡在网点或通过自助机具办理农户小额贷款放款、使用、还款等业务，无须反复到网点办理各种手续，提高了贷款使用效率。
存在的问题：
“金穗惠农卡”发行以来，受到了农民朋友的欢迎。现一般采取农业龙头公司为合作农户担保的方式，具体操作程序为：由政府牵头组织，农户申请，公司担保，银行提供小额贷款。但在实际操作中，银行发放贷款后，由于是公司性担保，合作农户不愿意承担相关利息，公司支付利息后也给自身造成很大的经济负担，严重影响农户和公司的积极性。另外，目前惠农卡授信额度仅在3000至30000元，对于种植业、养殖业或涉农大户而言，此授信额度难以满足其资金需求。这些存在的问题为“金穗惠农卡”的惠农效果打了一定折扣。
建议：
“金穗惠农卡”的特色主要体现其为财政补贴的直拨通道，为尽快让惠农卡惠及农户，减轻农户负担，助农发展、伴民致富，把好事办好，建议：
1.加大政府资金扶持的力度，以财政资金扶持农业专业户发展扩大生产；
2.出台相关财政贴息政策以保护公司及农户积极性；
3.允许农民以土地承包权、林权等农村资产为抵押物进行贷款抵押，以破解农村经济发展缺乏有效抵押资产的难题；
4.政府相关部门及金融机构联合创新农业贷款担保经营模式，如建立小额贷款但保公司，利用“公司+基地+农户”模式，建立“农户贷款、公司担保”的新型利益联结方式，形成农户、公司、金融机构三方互惠互利的经营共同体，提升信贷支农效果；
6.适当提高授信额度，以真正缓解种植业、养殖业或涉农大户“融资难”问题。
办 法：
