28、提案第20120321号
案 由：关于加强违规借贷监管，扩宽中小企业融资渠道的建议
提 出 人：陈海(共1名)
办理类型：未分派
承办单位：
内 容：
中小企业由于在经济发展、居民就业和社会稳定等方面所起的巨大作用，已成为我国国民经济中不可或缺的组成部分。但目前在国家加大货币调控力度、收紧融资规模的背景下，融资难、融资成本高成为中小企业发展的“瓶颈”，而同时，CPI不断上涨，社会闲散资金却苦于缺乏投资渠道，部分融资担保公司利用监管漏洞，违规从事高息揽款和高利贷行为，变相提高中小企业融资成本同时也给居民存款安全和社会稳定带来隐患。因此，亟需加强部分融资担保公司监管，并扩宽中小企业融资渠道，从而消除社会隐患、支持中小企业健康发展。
一、目前在中小企业融资、民间借贷活动中存在的主要问题
（一）目前中小企业融资渠道缺乏，融资难的现状难以缓解
目前商业银行为我国中小企业的主要融资渠道，而商业银行和中小企业之间缺乏有效的信息沟通平台，银行对中小企业的信息不了解，一方面有些中小企业产品市场前景很好，需要资金支持，但银行通过工商注册，项目审批等常规信息途径很难把握企业的真实状况，不了解企业情况就不敢贷款；而随着银行存款准备金率不断提高，我国的大型商业银行在可贷资金有限的情况下，出于稳健和追逐收益考虑，在贷款对象和金额上更偏重于大型企业，而减少了对于中小型企业的贷款数量和金额，同时各银行制定的一些人为的政策也提高了中小型企业的融资成本，从而导致中小型企业融资难的问题。同时，由于我国目前债券市场建设落后，债券融资市场主要对象为大型企业，目前在债券融资市场上，中小企业难以获得畅通融资渠道。而在股权融资市场上，虽然创业板和中小板给众多中小企业提供了融资机会，但由于上市融资的门槛较高，而且成本较高，时间较长，大多数中小企业难以取得上市融资的机会。可见在现阶段，中小企业融资渠道缺乏、融资难的现状难以缓解。
（二）由于社会资金投资渠道匮乏，导致部分非法的融资及借贷活动发生
在社会资金需求紧张、企业融资困难的情况下，另一方面却是居民的储蓄资金高企，社会闲散资金难以找到合适投资渠道。今年以来，房地产、艺术品、玉石、贵金属等投资品种由于社会资金炒作导致价格不断推高等情形也反映出国民财富的不断增长和我国可投资渠道的匮乏之间的矛盾。
于是，在今年CPI不断增长，企业融资需求增大；投资渠道匮乏，居民财富保值增值愿望的背景下，民间借贷、非法融资现象不断发生。当然在国家规定范围内的民间借贷和融资活动也是社会资金配置的合理补充，但一些机构、个人利用监管漏洞进行了一些非法的融资及借贷活动，例如部分担保和小额贷款公司利用高息从居民中揽款，获取以高回报理财 <http://finance.ifeng.com/money/>的名义变相吸收存款，再将资金以高达年息50%、60%的借款利率贷出，赚取高额息差。而此等违规行为风险极大，由于涉及集资人员众多，贷款利息高，一旦资金周转出现问题，将带来极大的社会影响。
同时由于这些高息借贷公司存在，使社会资金借贷利率上升，并给中小企业的正常生产经营带来极大不利影响，部分企业出于资金周转困难借款，但经营的利润还不够偿还借款的高利息，从而停止经营，并加入高利借贷队伍。而同时由于高利息的诱惑，部分居民存款也被分流，搅乱了金融业的正常经营秩序。长期下去，借贷风险的雪球将越滚越大，一旦泡沫破裂，利息本金难以归还，将给居民的资产安全、企业的正常经营、社会的稳定带来极大的风险。实际上今年以来在全国有些地区，此类事件已有先例。目前深圳约有2000多家担保公司，涉及人员众多、牵涉面广，一旦发生类似事件，造成的社会动荡不可小视。
二、针对上述问题，建议采取如下措施解决违规融资和中小企业融资难问题：
（一）加强违规集资和贷款担保等公司的监管，消除社会不稳定隐患
相对其他金融机构如银行、信贷公司的监管，目前针对担保和小额贷款公司的监管力度还较薄弱，也是部分担保和小额贷款司敢于违规进行融资和贷款的重要原因。金融监管部门及地方管理机构应建立起长期有效的监管措施，增加对担保和小额贷款公司的现场突击检查，社会举报等检查方式，有效的使担保和小额贷款公司置于监管之下，从而减少非法集资及高利放贷行为，消除社会风险。
（二）加快区域性银行、小额贷款机构的发展，出台针对扶持中小企业融资的优惠政策
由于大型商业银行客户主要集中在大型企业和国企，为解决商业银行与中小企业之间信息沟通不畅，缺乏了解情况，应加快区域性银行、小额贷款机构的发展，通过扩展当地的融资渠道，满足地方效益较好企业的融资需求。同时，政府应积极出台例如利率针对扶持中小企业融资的优惠政策，鼓励银行等金融机构向有实际需求的中小企业融资，从而减轻中小企业发展中的资金困难。
（三）加快新三板、债券市场的建设，扩宽中小企业融资渠道
由于目前我国场外市场、债券市场建设较发达国家的规模和占融资比率均有较大差距，基于目前我国居民投资渠道匮乏、中小企业融资难、企业信息不透明的现状，可以考虑在部分区域如深圳前海地区加快针对中小企业的新三板、企业债券市场建设，并制定企业相关信息公开标准，引入中介机构，并建立社会资金参与方式，从而扩宽中小企业的融资渠道，使社会资金获得更多的投资品种，并建立企业信息披露系统，从而减少投资风险，更好的促进中小企业的发展。
办 法：
