案类案号：提案第20160171号
案由：新常态下保障广东银行业平稳运行和创新发展的建议
提出人：民建广东省委会(共1名)
办理类型：未分派
承办单位：
内容：
一、问题的提出
在经济发展新常态阶段，随着经济增速下行，原来被高增长所掩盖的一些结构性矛盾和体制性问题逐渐暴露出来，各类隐性风险逐渐显性化，化解以高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险仍将持续，银行业资产质量面临考验。从微观主体看，去杠杆、去库存、去产能的挑战，让一些产能严重过剩的行业企业、高负债企业以及“僵尸企业”成为银行业风险隐患的主要滋生地。随着金融机构经营综合化、产品多样化发展，金融风险跨行业、跨市场、跨机构交叉传染更加复杂，信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险相互交织、共振放大，对全面风险管理提出了新的挑战。截至2015年末，广东银行业不良贷款余额已经连续17个季度上升，预计不良贷款“双升”的局面还将持续，个别中小法人银行流动性风险形势相当严峻，再加上业务发展速度放缓、跨界竞争加剧、盈利能力下降，广东银行业“防风险、促发展”面临前所未有的困难和问题。
办法：
二、对策建议
为破解发展难题，厚植发展优势，党的十八届五中全会明确要求必须牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展新理念。新的理念为广东银行业"防风险、促发展"指明了新方向，全省银行部门要科学认识当前形势，准确研判未来走势，坚持稳中求进，主动适应经济发展新常态，以新理念引领广东银行业新发展，为实现"三个定位、两个率先"目标营造良好的银行环境，提供重要的金融支撑。
第一，推进金融组织创新，加快形成有利于创新发展的投融资机制。积极培育银行机构，推动一批具有国际竞争力和市场影响力的省内法人银行机构快速稳健成长，引导全省农村合作金融机构进一步深化改革创新，提高省内城市商业银行发展水平，构建多层次、广覆盖、可持续的银行组织体系。探索银行产品和服务方式创新，支持银行与创新、创业和股权投资机构投贷联动，鼓励发展众创、众筹等新型载体，发展天使投资、创业投资、产业引导基金，打造"大众创业、万众创新"的金融支撑体系。增强财政政策、税收政策、产业政策与银行政策的协调配合，建立和完善融资引导、成本补贴、风险补偿等机制，发挥省、市两级财政资金撬动功能，推动银行部门创造利率正常化的政策环境，鼓励银行业为实体经济让利，降低企业融资成本。
第二，加快金融市场创新，努力构建全面协调发展的金融服务体系。进一步完善多层次资本市场，支持深圳证券市场和新三板市场深化改革、加快发展，增强市场投资功能，提高直接融资比例，形成直接融资与间接融资协调发展的金融市场体系。推进广东银行业混合所有制改革，拓宽民间资本投资渠道，鼓励民间资本依法平等进入银行行业，构建产权结构合理、市场竞争有序的银行服务体系。顺应信息技术发展趋势，支持银行机构在省内设立后台中心、数据中心、灾备中心，鼓励省内银行机构升级信息管理系统，建设大数据平台，提高银行业信息管理和服务水平。支持第三方支付、众筹、P2P借贷平台等网络金融业态规范发展，促进互联网金融健康成长。
第三，着力金融政策创新，积极探索建设绿色银行体系。支持商业银行开展绿色银行事业部建设试点，加大财政资金对绿色贷款的贴息支持和担保投入，鼓励商业银行开展以排放群、碳收益权等为抵押的绿色信贷。建立绿色产业基金，推动发展用能权、用水权、排污权、碳排放权交易市场，探索发展碳基金、碳债券、碳租赁等银行产品，创新绿色银行市场投融资机制。加强政府部门与人民银行、商业银行的协调合作，积极支持将环保信息纳入企业信用信息基础数据库，发挥征信系统在环境保护方面的激励和约束作用。
第四，深化粤港澳金融合作，着力推进银行业对外开放。充分发挥广东毗邻港澳的人缘、地缘优势，进一步深化粤港澳银行合作，加快前海、南沙、横琴等粤港澳银行合作平台建设，形成粤港澳银行业深度融合的新格局。积极争取亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行和丝路基金对在粤重大项目的资金支持，鼓励政策性银行、国有大型商业银行加大投入，深入参与"一带一路"建设，提升广东经济对外开放水平。用足用好中国人民银行《关于银行支持中国（广东）自由贸易试验区建设的指导意见》，扩大人民币跨境使用，深化外汇管理改革，深化区域银行合作，提升银行服务水平，加强风险监测管理，全面提升广东银行对外开放水平。
第五，推进农信社创新发展，加快发展普惠银行服务。要进一步深化农村信用社改革，支持省级联社转型升级，鼓励省级联社牵头组建资产管理公司、基金管理公司、银行租赁公司，探索农合机构多元化经营的路径；支持具备条件的农商行、农信社在境内外市场挂牌上市，在银行间市场发行债务融资工具，多渠道补充资本金；支持具备条件的农信社改制为农商行，鼓励城区农合机构重组升级，推动农合机构提高社治理水平和服务能力，巩固和提升农村普惠银行主力军地位。综合运用财政政策、税收政策、产业政策，有效整合各类财政扶贫资金，落实农户贷款税收优惠、涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴，降低落后地区金融机构经营成本，切实提升银行业精准扶贫的水平。
第六，守住不发生系统性、区域性银行风险的底线。鼓励省内法人银行机构抱团取暖、共同抵御风险，推动建立中小银行金融风险信息沟通、预警和协调处理机制，提升全省银行业防范和处置银行风险的能力。进一步完善银行法治，妥善推进去杠杆、去库存、去产能等各项工作，依法保护银行债权，防止"逃废债"卷土重来。扎实做好地方债务风险处置，督促市、县各级政府落实限额管理，多渠道筹集资金偿还政府存量债务，积极发行地方政府债券置换银行贷款，降低利息负担，缓解近期偿债风险，为全面处理地方债务问题赢得时间和空间。
