提案第20180218号
案 题：关于打击和防范以老年群体为目标涉众经济犯罪的提案
提 出 人：董桂英(共1名)
分 类：政法
办理类型：主办会办
承办单位：省公安厅,省金融办,省民政厅
内 容：
企业项目、理财产品用投资换取回报，名目繁多的“保健品”“神药”，这些涉及不特定群体、被害者人数众多的金融证券类、传销类、欺诈类经济犯罪被称为“涉众型经济犯罪”。近年来，随着我国快步进入老龄化社会，专门以老年群体为目标的涉众型经济诈骗案件频发，让许多老年人深受其害。
非法集资、吸存的犯罪团伙往往借保健品经营、养老养生等多种名目，通过组织老年人免费旅游、派发小礼品等形式，以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、投资加盟店等方式进行非法集资。此类犯罪比较常见，经公安机关严厉打击后，曾经沉寂过一段时间，近期又有所抬头。同时，以投资金银、大宗商品、工艺品等为名，与以老年人为主的投资者签订商品经销合同，实际从事非法集资的犯罪活动也比较常见。也有很多保健品欺诈案件，犯罪分子甚至还推销无证无牌虚假药物、哄骗老年人停服正规处方药物等，给老年人的身体健康造成严重损害。一些老年人在案件发生后都不愿意告诉子女，不愿意被街坊邻居知晓，寄希望于通过个人的力量把事情尽快处理完，客观上导致健康状况下降。此外，涉众型经济犯罪案件普遍案情复杂、查处追赃难度大、审理时间长，导致受害人易将矛头转向党政和司法机关，进行群访、闹访甚至采取自残、自杀等极端行为，可能会引发突发性、区域性、群体性事件，成为社会不稳定因素。
如不及早从源头上进行治理，这类事件必将导致社会风险剧增，可能演变成为危及公共安全的新痛点，对此，必须予以足够的重视。
一、问题分析
第一，金融监管工作不到位。种种投资理财乱象的频发，与金融监管缺失不无关系。据调查报告分析，一些中小企业资金紧张，但银行等金融机构信贷门槛高，导致资金供求关系失衡。与此同时，银行存款利率持续走低，大量民间资本缺乏保值增值渠道，二者互相迎合，便催化了民间借贷市场的活跃，然而，我国现有金融监管体系的监管对象，主要为对应的证券公司、银行、保险公司等正规金融机构的设立和经营行为，对之外的融资平台缺乏有效监管，致使非法融资中介机构大量成立。这些因素均为涉众型经济犯罪滋生提供了现实“土壤”。
第二，保健品营销市场的混乱。不法分子利用老年人重视健康、生活孤独、容易被小便宜吸引的心理，从组织老年免费旅游、体检、讲座，到营销人员“嘘寒问暖”表现孝心，各种手段都瞄准了那些缺少关爱的老年人，得老年人信任，再诱使老年人购买高价保健品，让被骗老年人蒙受巨大财产损失。
第三，老年人防范意识薄弱。很多老年人对投资理财、艺术品收藏等方面的常识不了解，盲目地轻信他人，被表面现象所迷惑。另外，现代老年人对健康、养生越来越重视，进入老年期后，身体或多或少都会有些问题，比如老年慢性病，生活自理能力较之过去都有下降，身体衰老带来的健康危机让老年人对提高生活质量充满渴望。骗子往往会利用老年人子女不常在身边的机会，猛打感情牌，让老年人很容易失去了判断力。
第四，家庭、社会关爱和公共救济的缺失。许多老年人缺乏子女的关爱和有效沟通，精神生活匮乏，容易相信在陌生人。政府和社会的宣传没有教会老人们学会识骗防骗的技能，加上社会相应的保护和救助机制不力，老人们处于被骗的高风险之中。不得不承认的是，在一个社会普遍关怀不足、空巢老人现象还无以得到社会性解决的现实语境下，老人处于诈骗高危的状况就很难得到缓解。
二、对策建议
要打击和防范以老年群体为目标的涉众经济犯罪，最终出路还得回归到公共责任、社会担当和家庭伦理上来。
第一，加快制定民间融资相关立法。明确民间金融的合法地位，建立一个规范民间融资活动的秩序框架，将民间借贷活动纳入金融监管范围，将其纳入法治化轨道，营造可以监管的投资环境，从源头上预防非法集资行为的发生。针对不法商家采取聚众式营销手段进行虚假宣传、推销假冒伪劣产品或金融诈骗等行为，建议加强对各类聚众式推销活动的事前、事中、事后监管。对义诊、讲座、会议、旅游等聚众式推销行为实施备案登记制度。此外，建立违法违规企业黑名单制度，对有重大违规行为的销售者及场所提供者，取消今后经营或提供场所的资格，并对相关审批一律不予批准。
第二，健全相关执法部门防控协作机制。公安机关在从重从快打击、强化宣传防范的同时，更要积极主动地向党委政府反映涉众型经济犯罪的现实状况，借助党委政府的组织牵头、强力推动，与检法机关、相关行政执法监督管理职能部门之间建立长期的、固定的、科学的、密切的协作机制，做到“分工合理、配合密切、定期会商、情报互通、打防互动”，切实提高打击效能，使涉众型经济犯罪无机可乘，无处藏身。
第三，加大涉众型经济犯罪的侦查力度。公安机关经侦部门要着力提高自身专业素质、办案技能和执法水平。要制订具体周密的侦查措施，积极开展探索和研究涉众型经济犯罪的作案手法、特点及规律，积极寻求更强有力的工作方法、手段和工作措施，提高侦破涉众型经济犯罪案件的效率和质量，做到侦之能拘、拘之能捕、捕之能判的办案效果。
第四，建立预警情报信息工作机制。各部门尤其是公安机关要牢固树立情报信息主导理念，通过情报信息收集汇总、交流共享、分析研判，实现先期预警预测。通过各种新闻媒体和各种途径，及时向社会披露非法吸收存款、集资诈骗、传销以及其他多发性案件、严重影响公众利益的涉众型经济案件，及时发布预警提示，提高群众防范经济犯罪的能力。
第五，加强对老年人的关爱及救济。政府相关部门要从老年人最迫切需要解决的问题入手，健全和完善养老、医疗等方面保障机制，加大对城乡贫困老年人以及外来老人的扶持力度。志愿者、义工及社会其他组织、社区要发挥必要的作用，开展走访慰问老人活动，定期举办讲座，把老人的思想、心态往健康的、积极的方向引导。引导年轻人增加对老年父母的家庭陪伴，减少老人的孤独感，不仅在生活上关心老人，还要让老人了解骗子行骗的常用方法，并及时告知或提醒老人注意。
