239、提案第20190239号
案 题：关于规范票据市场管理，促进中小企业发展的提案
提 出 人：广东省工商联(共1名)
分 类：经济
办理类型：主办会办
承办单位：广东银保监局,中国人民银行广州分行
内 容：
票据交易是中小企业最重要的结算方式之一，其中商业汇票作为一种灵活高效的金融工具，在服务实体经济、电子商票替代流动资金贷款、发展金融市场、满足企业融资需求、助推商业银行改革等方面发挥着不可替代的重要作用，不仅有助于灵活调剂资金余缺、合理调控资金成本，解决中小企业融资难问题，同时改善了商业银行信贷资产质量，促进实现银企双赢和经济良性发展。
一、当前商业票据市场存在的问题
一是商业票据市场恶性事件频发。一些大企业不仅长期拖欠货款，还利用票据市场漏洞挤压中小型企业利润。如中国经济网报道宝塔石化集团持股100%的宝塔财务公司发生巨额承兑票据逾期,导致大量债权人追债，有报道称宝塔财务公司未兑付的票据达到 175 亿元，严重影响到相关企业。某 A 股上市公司下属某子公司开具商业承兑汇票后，要求持票人到该上市公司下属子公司集团财务公司办理贴现，而且强制收取 15%的贴现费用，为市场价格的 3 倍以上。尽管商业票据的前景和优点都很明显，但随着一些大型企业、上市公司连接爆出债务危机, 为规避风险,一些中小型企业只能拒收上述企业的票据。
二是企业经营者及财务人员票据知识薄弱和票据风险防范意识差。一些开票单位未对风控兑付问题进行严格统筹即开出大量超出自身承受能力的票据，使汇票到期后迟迟不能兑付， 恶性拖欠票款。此类事件波及一连串上游企业,影响恶劣，甚至导致了一些中小型企业因信用崩塌、资金周转困难倒闭。
三是银行业普遍对商业汇票市场的发展重视不够。一些银行金融机构对承兑业务的风险防范措施不到位，没有对客户实行表里表外业务统一全面的授信管理，个别银行甚至默许或帮助企业包装贸易背景、违规办理业务。
四是相关法律法规滞后。票据市场缺乏完善的法治环境和内部监管机制,存在大量可诱发金融风险因素，容易出现“钻空子”“合法不合理”“合理不合法”等现象，违约违法行为直接制约了票据市场的良性发展，既侵害了正当使用商业汇票的上下游企业的合法权益，也影响了票据市场的稳定。
二、有关建议
1. 积极推动建立全国统一的票据信用评级机构。推动人民银行牵头成立组建全国性的票据信用评级机构；建立科学合理的票据信用评级方法体系；收集准确可靠的评级数据；动态跟踪调整评级结果；及时公开和更新信用黑名单；为票据市场参与者提供直接快速的避险意见。
2.加强对企业经营者有关票据法律法规和业务知识的培训，提高企业票据风险防范意识。加强相关法规和政策宣传，帮助企业提高维权意识。要谨慎采取强制处理措施，给欠款企业化解风险的时间，引导双方优先考虑利用非诉手段化解纠纷，化解决矛盾。非诉手段无法妥善解决的情况下再采取强制平仓或司法冻结等措施，避免对中小型企业造成“连锁反应”。
3.加强银企合作，促进商业汇票贴现业务的开展。商业银行要优化商业汇票贴现业务办理流程，划出柜台专门用于办理商业汇票贴现业务。要在防范风险前提下优先办理中小企业商业汇票贴现、给予费率优惠等，鼓励和引导中小微企业签发、收受、转让电票。
4.探索建立中小企业商业汇票发展基金，解决中小企业融资增信难题。通过设立中小企业商业汇票发展基金，为中小企业签发商业汇票提供担保或提供保证金，提高中小企业资信，重点扶持主业突出、有发展前景的中小企业。
5. 尽快完善票据市场监管法律法规。积极推动《票据法》的修订，加大对恶意扰乱票据市场秩序的个人和单位的处罚力度，为票据市场高质量发展提供法律支撑。进一步加强社会信用体系建设，遏制票据市场违约风险，规范票据市场，促进票据市场的繁荣，优化营商环境。
