关于推动金融社工体系建设,提升居民金融素养的提案

2020-01-14 00:51:02 来源:本网原创稿件
  案 号:20200580
  案 题:关于推动金融社工体系建设,提升居民金融素养的提案
  提 案 者:何杰
  类 别:综合
  内容:
  一、缘由随着现代社会的日益金融化,金融服务介入到民众生活的各个方面,金融福祉(Financial Well-being)逐渐成为影响民众生活质量的关键因素。然而,由于现代金融业的专业性与复杂性,普通民众尤其是弱势人群通常缺乏足够的金融素养与财经知识,亟待社会专业人员的帮助。在此背景下,“金融社会工作(Financial Social Work)”的概念应运而生。根据国内外相关研究,金融社会工作强调通过改善个体和家庭的金融能力,增进其金融福祉,进而实现其对美好生活的需求。金融社会工作兼具福利属性、社会属性和金融属性,通过专业性、非营利性的工作,直接面向个人与家庭的收入创造与维持、资产的积累与发展,财务收支及消费管理、信用管理和金融保护等提供服务;服务方式包括金融教育、金融咨询、金融训练、金融治疗、资产建设等。近些年,金融社会工作相关的理论和实务得到快速发展。2015年,美国社会工作与社会福利学会推选金融社会工作作为12项美国社会工作面临的挑战之一,同时,金融社会工作也被纳入美国社会工作者协会的继续教育认证系统。台湾辅仁大学成立了金融社会工作教育中心,开展金融资产管理或理财知识培训或咨询,协助家庭建立家庭账户等。中央财经大学已将金融社会工作作为专业特色加以建设,并将其作为主要研究方向之一,江西财经大学等高校也于近年开设社会工作(金融社会工作)专业。此外,一些社会工作机构、社会组织也在金融社会工作领域开展了相应的实务探索。广东省作为中国的金融大省,2019年前三季度实现金融业增加值6286亿元,同比增长8.9%,占全省GDP比重8.1%。各项主要金融指标继续保持全国领先。但是,由于广东省内发展不平衡问题仍显著存在,大量民众金融素养有待提升。尤其是在金融社会化和金融信息化双重交迭背景下,过度消费、网贷陷阱,“炒鞋”、“炒币”,金融诈骗等乱象层出不穷。在此情境下,推动金融社工体系建设无疑具有重要意义,具体而言:一是精准扶贫工作的需要。目前,国家精准扶贫进入攻坚拔寨新阶段,金融社会工作模式倡导在精准扶贫工作中除了给予物质资源的救助之外,更注重探讨贫困的根源,强调传授金融知识,提升理财能力,激发贫困户的自主脱贫意识,有助于帮助贫困户实现从 “被动受助”向“主动脱贫”转变。二是普惠金融工作的需要。普惠金融的核心议题是降低小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体的金融排斥,提高金融可及性。为达到这一目标,不仅需要在宏观层面出台面向此类特殊群体的普惠金融政策,还需要在微观层面上借助金融社会工作等力量,提高居民金融知识和理财能力,助力其选择适合的金融产品。三是防范金融风险的需要。随着金融创新不断涌现,我省金融类犯罪案件数量持续上升、金融犯罪类型不断增多,人民群众的财产安全受到严重侵犯,社会稳定形势遭受较大冲击。金融社会工作扎根于社区、企业、学校等服务对象周边,服水土、接地气,能够以日常化、生活化的方式开展金融风险教育,从而能够更好地实现金融风险教育与防范的效果。四是营造良好消费风气的需要。近年来消费主义理念日益深入人心,超前消费愈加普遍,这在改善居民生活水平的同时,也给社会带来了一些不稳定因素。例如,对于广大缺乏稳定收入来源的年轻人而言,超前消费可能导致债务缠身和违约。根据央行数据,2019年3季度末,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额920亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.24%,在2010年该金额仅77亿元。此外,据媒体调查显示,国内90后平均负债更是高达收入的19倍。金融社会工作体系的建立,将有助于居民树立良好的消费习惯。
  二、建议一是加强金融社工队伍建设。金融社会工作涉及跨学科的知识与技能,包括社会、金融、财务和法律相关知识。建议一方面依托省内高校的相关学科资源优势,打造金融社会工作者教育示范课程,将我省打造成为金融社会工作研究高地和人才培养高地;二是借助相关第三方机构,在现有社工人群、社区居民等中先行试点培养相关金融社会工作者;三是积极推动金融社会工作开展专业资格认证,使得金融社会工作者职业化、规范化。二是打造具有示范意义的金融社会工作项目。目前,在相关专家学者、政府机构等积极推动下,美国金融社会工作领域已经在弱势群体资产建设方面形成如“个人发展账户”“儿童发展账户”等优秀实践,并在美国本土各州、加拿大、英国、澳大利亚、韩国、新加坡等地区得到了广泛推广。建议在金融教育、金融咨询、金融训练、金融治疗、资产建设等领域打造具有示范意义的金融社会工作案例。三是建设金融社会工作服务平台。为便利服务,共享资源和经验,增进各地区金融社会工作者间相互合作,建议在我省建立金融社会工作服务平台,线上开展金融教育课程和金融咨询等服务,以更加智能化地手段开展金融社会工作各项服务。