提出人：致公党广东省委会
内 容：
《中共广东省委关于制定广东省国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出全面激发市场主体活力。新冠肺炎疫情发生后，很多小微企业面临新挑战，在新发展格局下，我省小微企业发展需要更精准的金融服务，让更多金融活水流向小微企业。
一、金融服务小微企业的主要问题
（一）多层次金融市场有待完善
目前我国金融要素市场化改革主要在股票为代表的资本市场，对大部分尚不能到股票和债券市场上市或直接融资的小微企业而言帮助并不大。银行仍存在基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题，银行发放贷款时，主要参考基准利率定价，一些银行甚至以基准利率的一定倍数（如0.9倍）设定贷款利率隐形下限，这对市场化的利率调控和传导形成了阻碍，在市场利率整体下行阶段不利于贷款利率的下降。
（二）银企信息不对称
目前,我省尚未构建起银政企间长期稳定的合作关系，直接影响了借贷双方的业务开展，增加了融资成本和融资难度。
1.政策和产品信息较难传达
国家政策支持扶持小微企业，普惠金融贷款利率一度出现过基准甚至下浮，金融机构也在不断开发优化融资产品，简化普惠金融业务办理流程。然而，由于银企间互动较少、企业自身信息渠道不顺畅等原因，许多有融资需求的企业并未能充分把握政策红利。
2.融资中介推高融资成本
在融资过程中，或因不熟悉银行业务和最新产品政策，或因在财务方面管理欠缺，许多小微企业会寻求中介服务。而中介公司会在银行利率的基础上再加收一定比例的手续费，无形中推高了融资成本。
（三）金融机构间的协同互补有待强化
小微企业生产经营活动与资金周转各具特点，每家企业所处的阶段也不尽相同，亟需短期与长期、信用与抵质押、线上与线下相结合的多元化融资支持，以及涵盖结算、融资、股权投资等在内的全链条金融服务。而银行信贷业务标准化程度较高，风险偏好高、审核难度大，单靠银行一方显然很难满足小微企业多样化需求。我省现有的融资模式仍然较为单一，银行与其他金融机构之间的协同互补效应未充分发挥。亟需融资担保公司、保险公司等其他金融机构更多参与银行协作并在其中扮演更为重要的角色，协同合作、优势互补，进而形成更加顺畅的信贷传导机制。
二、促进金融要素市场化改革，畅顺服务小微企业的建议
（一）促进多层次金融市场发展
构建多层次、广覆盖、有差异、大中小合理分工的银行服务体系，通过市场化手段优化金融资源配置。结合金融科技等技术手段，对小微企业的日常交易、供应链、信用信息等进行深度开发和利用，配合更高效的风险评估与融资审批手段，避免过往过分依赖固定资产抵押的方式进行融资审批。同时放宽金融服务业市场准入，增加服务小微企业和民营企业的金融服务供给。推动利率的市场化改革，将货币政策效果及时传导到信贷市场，促进降低企业实际利率水平，激发微观主体活力。
（二）健全交易主体协商机制
为实现信息共享，加快企业融资效率，可以由政府牵头搭建以政府、企业、金融机构三方为主体的协商沟通平台，使银行金融产品和相关政策更加开放透明，消除因信贷中介抽成而推高融资成本的现象。由银行、证券、保险、基金、信托、融资担保公司等多方金融机构组建金融服务联盟，强化联动扶持，协同互补，深入解决非标准化复杂性问题，共同为企业提供咨询、建议、纾困等服务。
（三）强化小微企业分类指导
在引导企业树立品牌意识、规模意识和创新意识的同时，还要针对不同企业实施个性化的扶持措施，综合运用多种手段提供融资支持。例如，对于低杠杆、效益好、质量优的企业，要进一步加大政府补贴和银行债权股权支持力度；对于高杠杆、前景好的企业，要稳妥开展债转股；或者由政府主导，撬动引导基金、风投股权注入，从单一的资金提供转变成综合服务。
（四）健全风险分担机制
要进一步健全风险补偿机制，扩大风险基金规模，引导金融机构积极支持中小企业发展。可以尝试开展融资保险机制，并通过担保公司提供担保增信，提高中小企业信用度和放贷方风险承受能力，形成“政府+担保机构+银行”的创新风险共担模式，为中小企业的发展注入源头活水。
（五）组建成立债务风险应对小组
组建债务风险应对小组，协助企业对接最新优惠政策、指导企业改善财务状况、辅导企业优化经营策略，通过早期诊断和介入有效提升企业经营质效。同时，采取权益融资、留存利润、股权转让、私募基金等一系列市场化策略补充企业资本金，促使企业整体资产负债率恢复到健康水平。另外针对资不抵债的企业，要引导债权人债务人有效协商，尽最大可能保障债权人合法利益，避免低清偿率的出现。
（六）建立无形资产评估体系
在我省进一步调整产业结构、优化产业空间的背景下，对于轻资产、抵押物少但拥有较多发明专利的技术密集型中小企业，由政府牵头建立无形资产评估体系，对高新科技行业、制造业进行重点扶持，为轻资产型企业在金融机构融资问题提供解决方案。
